Eigenkapital-Studie 2025
Die FMH X Studie zeigt, wie Bauherren und Käufer auch mit wenig Eigenkapital durch kluge Zinswahl und Tilgung attraktive Finanzierungskonditionen erreichen. Sie macht sichtbar, in welchen Marktphasen geringe Rücklagen gezielt kompensiert werden können.
Kernaussagen der Studie
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In Niedrigzinsphasen – etwa bis Ende 2021 – profitieren Investoren mit wenig Eigenkapital deutlich weniger.
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Wer Zinsvorteile nutzt, um nur die Monatsrate zu senken statt die Schulden zu reduzieren, erhöht sein Risiko bei Marktveränderungen.
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Erfolgreiches Beleihungsmanagement erfordert exzellente Baukreditvermittler mit starken Bankkontakten.
Analyse & Methodik
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Die SaaS-Lösung FMH X Radar analysiert für die Beleihungsmanagement-Studie die Baufinanzierungs-Konditionen von 207 Anbietern, inklusive Vermittlern.
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Maßgebend sind die Effektiv-Zinsen für ein Immobilien-Darlehen bei einer Laufzeit von 10 Jahren. Angenommen werden unterschiedliche beispielhafte Beleihungsquoten von 60 bzw. 90 Prozent bezogen auf den Kaufpreis.
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Die Untersuchung erfolgte mit Hilfe historischer und aktueller Daten, in diesem Fall seit Anfang 2015. Dazu gehört auch eine gezielte Auswertung von Daten bis zum Ende der Niedrigzinsphase Ende 2021 .
Ergebnisse im Detail
90 % kann günstiger sein
Top-Konditionen bei hoher Beleihung unterbieten teils 60-%-Durchschnittszinsen.
Zins-Check entscheidet
Gezielte Angebotsprüfung kann Eigenkapital-Nachteile in Vorteile drehen.
Timing ist entscheidend
Seit 2025 lohnt intensive Zinsrecherche bei wenig Eigenkapital besonders.
Top-Zins 90 % Beleihung besser als Mittelwert 60 % Beleihung
Immobilienkäufer mit wenig Eigenkapital können sich trotz 90 Prozent Beleihungswert beim Top-Anbieter günstigere Zinsen sichern als bei einer 60 Prozent Beleihung im Markt-Durchschnitt – besonders deutlicher Unterschied seit Anfang 2025.
Analyse FMH X Radar: Entwicklung der Effektiv-Zinsen für ein Immobilien-Darlehen; Laufzeit 10 Jahre.
Darstellung: Vergleich der günstigsten Effektivzins-Konditionen für einen Beleihungswert von 90 Prozent mit dem durchschnittlichen Marktzins bei einer Beleihung von 60 Prozent.
Quelle: FMH X Radar
Analyse-Zeitraum November 2021 bis November 2025 | Grundlage: Baufinanzierungskonditionen von 207 Anbietern inklusive Vermittler
Unterschied von Top-Zins zu Durchschnittszins
bei 90 % Beleihung
Bei einer 90-Prozent-Beleihung des Immobilieninvestments verringert das Top-Angebot den Zins des Baudarlehens deutlich – im Schnitt des vergangenen Jahres um 0,7 Prozentpunkte gegenüber dem Markt-Mittel.
Analyse FMH X Radar: Entwicklung der Effektiv-Zinsen für ein Immobilien-Darlehen; Laufzeit 10 Jahre.
Darstellung: Effektivzins-Konditionen für den Beleihungswerte von 90 Prozent, mit den günstigsten und durchschnittlichen Marktzinsen – Zeitraum vier Jahre seit Ende 2021.
Quelle: FMH X Radar
Analyse-Zeitraum November 2021 bis November 2025 | Grundlage: Baufinanzierungskonditionen von 207 Anbietern inklusive Vermittler
Unterschied zwischen Durchschnittszinsen
bei 60 % und 90 % Beleihung
Wer stets zum Durchschnittszins finanziert, zahlte bei einer 90-Prozent-Beleihung in den vergangenen vier Jahren im Schnitt 0,34 Prozentpunkte höhere Zinsen als bei der 60-Prozent-Beleihung.
Analyse FMH X Radar: Entwicklung der Effektiv-Zinsen für ein Immobilien-Darlehen; Laufzeit 10 Jahre.
Darstellung: Vergleich der durchschnittlichen Effektivzins-Konditionen für Beleihungswerte von 90 und 60 Prozent – Zeitraum vier Jahre seit Ende 2021.
Quelle: FMH X Radar
Analyse-Zeitraum November 2021 bis November 2025 | Grundlage: Baufinanzierungskonditionen von 207 Anbietern inklusive Vermittler
Zinsangebote von 2015 bis 2022 bei 60 % und 90 % Beleihung
Wer stets zum Durchschnittszins finanziert, zahlte bei einer 90-Prozent-Beleihung in den vergangenen vier Jahren im Schnitt 0,34 Prozentpunkte höhere Zinsen als bei der 60-Prozent-Beleihung.
Analyse FMH X Radar: Entwicklung der Effektiv-Zinsen für ein Immobilien-Darlehen; Laufzeit 10 Jahre.
Darstellung: Vergleich der günstigsten Effektivzins-Konditionen für einen Beleihungswert von 90 Prozent mit dem durchschnittlichen Marktzins bei einer Beleihung von 60 Prozent – Zeitraum Anfang 2015 bis Anfang 2022.
Quelle: FMH X Radar
Analyse-Zeitraum Anfang 2015 bis Anfang 2022 | Grundlage: Baufinanzierungskonditionen von 207 Anbietern inklusive Vermittler
Fazit & Ausblick
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Die Beleihungsmanagement-Studie über FMH X Radar analysiert eine Baufinanzierungs-Ausgangslage, die aufgrund der wirtschaftlichen Gesamtsituation immer häufiger auftritt.
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Bereits bei Standard-Finanzierungen bringt die Recherche der besten Zinskonditionen wichtige und deutliche finanzielle Vorteile.
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Die Studie belegt, dass bei Baufinanzierungen mit wenig eigenem Kapital der professionelle Zins-Check von noch höherer Bedeutung ist. Vor allem, weil eine hohe Ausgangsverschuldung bei Anschlussfinanzierungen verhängnisvoll sein kann.
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In besonderen Markphasen ist die Zins-Recherche besonders aussichtsreich und gelingt dann in der Regel nur mit ausgezeichneten Baukreditvermittlern. Eine alleinige Recherche mit künstlicher Intelligenz ist kein Ersatz für die in diesen Situationen benötigten Informationen.
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Nutzen Sie dieselbe Datenbasis, mit der diese Studie erstellt wurde, für fundierte Marktanalysen und strategische Einordnungen.
FMH X Radar analysiert Baufinanzierungs-Konditionen, Beleihungsquoten und Zinsentwicklungen über den gesamten Markt hinweg – transparent, vergleichbar und tagesaktuell. Ideal für Banken, Vermittler und Publisher, die Marktbewegungen frühzeitig erkennen und fundiert bewerten möchten.